¿Te has preguntado alguna vez cómo será tu vida después de retirarte del trabajo y obtengas la pensión? Muchos de nosotros soñamos con una pensión tranquila y cómoda, pero ¿qué se necesita para lograrlo?

Con la reforma pensional aprobada en 2023 por el Congreso de Colombia, pensionarse con un buen monto, al parecer va a ser más difícil. Y aunque un millón de dólares puede parecer una meta ambiciosa, con una planificación adecuada y disciplina financiera, es posible alcanzarla.

A continuación, te mostraremos cómo y cuanto tienes que ahorrar todos los meses, y desde que edad, para lograr ese monto ahorrado, y puedas tener una vejez más tranquila.

!Ojo, no estamos hablando de una pensión mensual de US$1.000.000!

Aquí estamos hablando del capital total ahorrado, para poder disfrutar como una pensión adicional. No solo la obligatoria a la que ya cotizas.

¿Por qué un millón de dólares?

Esta cifra es comúnmente utilizada como un punto de referencia para una pensión cómoda, especialmente en países con un alto costo de vida. Sin embargo, la cantidad exacta que necesitarás dependerá de tu estilo de vida, tus expectativas y tus gastos futuros. Ten en cuenta que Un millón de dólares, en Colombia, son aproximadamente $4.000 millones de pesos. ¿Te servirían para tu jubilación? ¿O quizás necesitas menos?

¿Cómo empezar a ahorrar?

• Define bien tus metas: ¿Qué quieres hacer cuando te pensiones? ¿Viajar, dedicarte a tus hobbies, o simplemente relajarte? Al definir tus metas, podrás calcular mejor cuanto dinero necesitarás.
• Crea un presupuesto: Analiza tus ingresos y gastos actuales. Identifica áreas donde puedes reducir gastos y destina una parte de tus ingresos al ahorro.
• Automatiza tus ahorros: Esto es quizás la parte clave del ahorro. Configura transferencias automáticas de tu cuenta corriente a una cuenta de ahorros o inversión. Esto te ayudará a ahorrar de manera consistente sin tener que pensarlo. Págate tu primero, dice el dicho.
• Invierte tu dinero sabiamente: El dinero que ahorres debe trabajar para ti. Considera invertir en diferentes opciones, como fondos, acciones o bienes raíces, pero siempre consulta con un asesor financiero antes de tomar cualquier decisión.
• Protege tu patrimonio: Adquiere seguros que te protejan a ti y a tu familia en caso de imprevistos como enfermedades o accidentes. Un seguro de vida, nunca está de más, para proteger a tus seres queridos.

¿Cuánto tiempo necesitas para ahorrar?

El tiempo que te llevará ahorrar un millón de dólares dependerá de varios factores, como tu edad actual, tu salario, la tasa de retorno de tus inversiones y la cantidad que ahorres cada mes.

La importancia de empezar temprano

Comenzar a ahorrar lo antes posible es una de las mejores decisiones que puedes tomar. Gracias al interés compuesto, tu dinero trabajará para ti y se multiplicará con el tiempo.

En la siguiente tabla, se detalla cuánto debes ahorrar mensualmente, dependiendo de si tienes 25, 30, 35 o 40 años, para alcanzar un millón de dólares al cumplir 65 años. También se indica la tasa de rendimiento anual necesaria para lograr esta meta. Por ejemplo, si tienes 30 años y obtienes un rendimiento anual del 5%, necesitarías ahorrar $880 al mes para alcanzar el millón de dólares.

Tabla de Ahorro Mensual Estimado para Alcanzar $1,000,000 USD a los 65 Años

Edad de inicio	Tasa de rendimiento 5%	Tasa de rendimiento 7%	Tasa de rendimiento 9%
25 años	$655	$381	$214
30 años	$880	$555	$340
35 años	$1,202	$820	$546
40 años	$1,679	$1,234	$892

Cómo pensionarse con un millón de dólares

Importante:

• Dólares vs. Moneda Local: Si bien la tabla está expresada en dólares, es fundamental adaptar estos valores al peso colombiano y considerar las fluctuaciones del tipo de cambio, pues muy seguramente tus ingresos están en dicha moneda.
• Tasas de Rendimiento: Las tasas de rendimiento son estimaciones y pueden variar según el tipo de inversión y las condiciones del mercado.
• Inflación: La inflación erosiona el poder adquisitivo del dinero. Y dado que tuvimos unos años de inflación muy fuerte en algunos países, es necesario tomarlo en consideración. Considera ajustar tus metas de ahorro para compensar este factor.
• Impuestos: Los impuestos, como la renta o el patrimonio afectan tus rendimientos. Siempre tenlo en cuenta.
• Gastos Imprevistos: Incluye un fondo de emergencia para cubrir gastos inesperados, como una enfermedad imprevista, o que algo te suceda o no puedas seguir trabajando.

¿Dónde ahorrar para ese Millón de dólares?

En Colombia, puedes lograr ahorrar aparte de tu pensión, en los Fondos de pensiones voluntarias, como Skandia. En estos fondos, tu ahorras un monto aparte de lo que obligatoriamente te toca cotizar ya sea en Colpensiones o en tu AFP (Porvenir, Horizonte o Colfondos). Incluso Porvernir, tiene un fondo de pensiones voluntarias. Ahí te pueden asesorar sobre cómo lograr ese monto u otro.

¿Cómo utilizar esta tabla?

1. Elige la edad a la que quieres comenzar a ahorrar: Identifica la fila que corresponde a tu edad actual.
2. Estima una tasa de rendimiento: Consulta con un asesor financiero para obtener una estimación realista de la tasa de rendimiento que puedes esperar de tus inversiones.
3. Calcula el ahorro mensual: Multiplica el valor correspondiente de la tabla por el tipo de cambio actual para obtener la cantidad en tu moneda local.

Recuerda: Esta tabla es solo una herramienta. Para una planificación financiera más precisa y personalizada, te recomendamos consultar con un asesor financiero.

¿Qué otros aspectos de la planificación financiera para la jubilación te gustaría explorar?

Algunas sugerencias:

• Tipos de inversiones: Acciones, bonos, fondos mutuos, bienes raíces.
• Planes de pensiones: Cómo elegir el plan que mejor se adapte a tus necesidades.
• Seguro de vida y discapacidad: La importancia de proteger a tus seres queridos.
• Impuestos y pensión: Cómo los impuestos pueden afectar tu patrimonio.
• Herramientas en línea: Calculadoras de jubilación y otras herramientas útiles.

Idea original: You could retire with $1 million even if you don’t start saving until your 30s: How much money you need to set aside per month